Kopen niet altijd voordeliger qua woonlasten dan huren

Wederom zo’n “onderzoek” dat doet alsof 35% gewoon normaal is… als je €3.200 bruto hebt en je tikt €1.100-€1.200 per maand weg aan wonen, dan blijft er na energie, zorg en boodschappen echt geen vet meer over. En bij kopen vergeten ze er altijd bij te zeggen dat je eerst nog even €10.000-€20.000 aan kosten koper en inrichting mag aftikken, plus onderhoud dat ineens €5.000 kan zijn als de cv of het dak aan de beurt is. Maar ja, banken verdienen aan hypotheken én aan huurbeleggers, dus het verhaal is altijd: maakt niet uit, teken maar.

het probleem is dat ze “woonlasten” plat slaan tot maandbedrag/inkomen en dan net doen alsof huren en kopen vergelijkbaar zijn, terwijl je bij kopen ook een vermogensmachine + risico-infrastructuur koopt (restschuld, onderhoud, VvE, energielabel ellende) en bij huren vooral flexibiliteit. de oplossing is dat je dit eerlijk rekent als totale kosten over bv 10 jaar inclusief transactiekosten én een prijs voor risico (wat kost het als je moet verhuizen/verkopen), dan zie je dat 35% nu vooral betekent: de markt is gewoon kapot, niet dat kopen “net zo duur” is als huren.

35% van je inkomen… maar wélk inkomen rekent ABN dan, bruto of netto en inclusief vakantiegeld/13e maand? En vergelijken ze dan ook dezelfde mensen, of is “jonge koper” per definitie al de selectie die überhaupt door de hypotheektoets kwam (dus hoger inkomen/meer spaargeld) terwijl “jonge huurder vrije sector” juist vaak de groep is die klem zit? Ben ook benieuwd of ze hypotheekrenteaftrek én huurtoeslag (voor wie nog nét kan) meenemen, anders is het gewoon appels-peren met een nette grafiek erboven. Bron/link naar het hele rapport met aannames graag, want NOS vat dit altijd zo lekker glad samen.

Ja lekker, weer dat gepraat over woonlasten... ge moet toch echt even kijken naar de hypotheekrente die nu weer stijgt, en dan die energielabels die de makelaars op de koopwoningen plakken... gewoon 'n manier om de boel nog duurder te maken. ik zit hier in heerlen en ik zie toch dagelijks hoeveel die hele hypotheek en die energiekosten voor stress opleveren... en wat lost dat nu op? gewoon niks. ge hebt toch ook nog de gemeente die dan weer nieuwe regels maakt en dan moet ge weer dokken voor 'n vergunning... gewoon 'n eindeloze spiraal van regels en lasten.

Die 35% zegt vooral: we hebben wonen tot een soort “vaste last” gemaakt waar je niet meer omheen kunt, of je nou huurt of koopt. Wat ABN er (bewust?) niet bij zegt: bij kopen betaal je ook verplicht vermogen opbouwen via aflossing, maar je zit wél vast aan transactiekosten en verhuisdrempels; bij huren koop je flexibiliteit, maar je betaalt de verhuurder z’n rendement en risico-opslag. En voordat iedereen weer “Brussel!!” roept: dit is 90% NL beleid/marktordening (grond, vergunningen, fiscale prikkels), subsidiariteit in optima forma, alleen wij doen alsof het natuurwet is.

In de praktijk vergeet iedereen dat kopen ook betekent: je huis is je spaarpot én je risico tegelijk. als je dak of fundering tegenvalt ben je gewoon de pineut, en bij huren bel je de verhuurder en klaar. En die 35%… leuk gemiddeld, maar probeer dat maar eens als je ook nog kinderopvang en een auto nodig hebt buiten de Randstad.

Die 35%-discussie mist voor mij het echte verschil: huren is “ik kan morgen weg als m’n relatie klapt of m’n baan wegvalt”, kopen is “ik zit vast en als ik moet verkopen op een rotmoment ben ik de pineut”. Ik zie hier in den haag genoeg jonge stellen die nét kopen en dan bij scheiding of ziekte ineens dubbele lasten + gedoe met makelaar/advocaat en je spaarpot verdampt sneller dan die overwaarde ooit opbouwt. Dus ja maandlasten kunnen gelijk zijn, maar de stress en de valkuilen zijn echt niet gelijk.

Ja hoor, woonlasten... ik ken het verhaal, rijd elke dag door het land en zie die huizenprijzen... gewoon niet normaal meer. Vorig jaar nog een oplegger vol spullen naar een nieuwbouwwijk gereden, iedereen die daar koopt denkt alleen maar aan de hypotheek, vergeet die energierekening en al die andere lasten... en dan die files op de snelweg altijd, dat werkt ook niet echt mee.

dat “woonlasten gelijk” verhaal mist voor mij nog iets simpels: bij kopen zet je je maandbedrag deels om in stenen, maar je legt jezelf ook vast op één plek en één baan-regio, en dat is voor starters tegenwoordig juist mega onzeker met flexcontracten en gedoe. als je na 2 jaar toch moet verhuizen (werk, relatie, kind) dan ben je bij kopen zo weer 15k verder aan makelaar/overdrachtsbelasting/boete en dan was huren ineens helemaal niet zo gek.