Ook ABN AMRO beperkt mogelijkheden voor aflossingsvrije hypotheek

ach eerst jaren iedereen die aflossingsvrij aansmeerde en nu ineens “voor je eigen bestwil” afknijpen, ondertussen mag je wel 5 ton lenen op twee salarissen en 30 jaar krom liggen toch

Even rekenen: 30% aflossingsvrij op een huis van 5 ton is nog steeds 150k “we zien over 30 jaar wel”, dus het is niet alsof ze ineens heilig zijn. Dit gaat vooral over risicoweging en kapitaaleisen: aflossingsvrij vreet balansruimte, annuïtair is voor de bank gewoon netter op papier. En de klant denkt “lager maandbedrag”, tot je op je 67e ontdekt dat je inkomen halveert maar die 150k nog steeds vrolijk staat te wachten.

Hier op het land zie ik vooral dat het weer de starters zijn die de klap krijgen: die hebben geen rijke ouders, geen overwaarde, en dan mag je dus nóg minder schuiven met maandlasten. Voor mensen met eigen bedrijf of seizoensinkomen is aflossingsvrij soms juist de buffer om slechte jaren op te vangen, maar de bank kijkt alleen naar hun vinkjes en niet naar hoe je echt leeft. En ondertussen blijft de huizenprijs het echte probleem, daar hoor je ze nooit over.

op papier “beschermen” ze je, maar in de praktijk zie ik vooral mensen die straks met een annuïteit nét niet meer door de toets komen en dan maar bij familie gaan lenen of rare constructies nemen. En ja, aflossingsvrij kan fout aflopen, maar het echte drama is dat niemand eerlijk zegt: als je straks met pensioen gaat en je kunt die restschuld niet dragen, dan zit je gewoon klem en dan mag de gemeente weer de rotzooi opruimen. banken trekken de stekker eruit, maar die huizenprijzen blijven gewoon doordenderen, daar hoor je ze nooit over.

het probleem is dat aflossingsvrij niet alleen “klantrisico” is maar ook systeemrisico: in een dalende markt krijg je een hele laag huizen met weinig aflossing, dus minder buffer, en dan gaat de doorstroming op slot en zit je met een hypotheek-infrastructuur die niet meer meebeweegt. de oplossing is dat banken dit soort limieten koppelen aan harde voorwaarden (bijv. verplicht afbouwen vanaf leeftijd X of bij LTV>Y) en dat we eindelijk eerlijk worden over de rest: als je maandlast alleen “past” door niet af te lossen, dan past de woning gewoon niet bij je inkomen, hoe vervelend dat ook is.