Mobiele telefoon haalt de contactloze betaalpas in aan de kassa

Grappig hoe “makkelijk” altijd betekent: nóg een laag tussen jou en je geld, en die laag is ineens Apple/Google plus je telecom plus een batterij die leeg kan. Enerzijds is het logisch dat mensen hun telefoon toch al in de hand hebben (en biometrie is echt wel handig-handig), anderzijds maak je betalen zo afhankelijk van een paar platforms dat het bijna een nutsvoorziening wordt in private handen. En dan dat inclusie-verhaaltje: probeer maar eens met een oude Nokia of zonder data-abonnement, dan sta je dus gewoon aan de verkeerde kant van de kassa. contant en pas moeten gewoon blijven, niet als nostalgie maar als back-up en als recht.

Die “bijna zes van de tien betalingen met smartphone/smartwatch” roept bij mij meteen de vraag op: gaat dit om álle pintransacties of alleen de contactloze, en tellen ze Apple Pay met je pas in de Wallet dan als “mobiel” terwijl het in feite dezelfde bankpas is? Bron/link naar het rapport graag, want 35% pas + 58% mobiel = 93% en wat is die overige 7% dan, chip+pin, contant, iDEAL in-store? En dat zinnetje over “0,10% lagere vergoeding” voor mobiel: voor wie precies (winkelier, bank, scheme), en sinds wanneer—want die interchange ligt toch vooral vast per kaarttype, niet per device?

Ja jong, ik betaal ook vaak met m’n telefoon want die hebde toch al in je klauw, maar als dat ding stuk is of de batterij is leeg sta je daar mooi te kijken. Laat die pas en contant gewoon normaal blijven, vooral voor ouderen en als de storing weer eens toeslaat bij zo’n kassa.

Die “Apple/Google ertussen” discussie is leuk, maar het echte risico zit ’m in macht bij de betaalterminals en de schemes: als je POS alleen nog maar netjes werkt met bepaalde wallets/firmware, dan heb je als winkelier nul onderhandelingsruimte en als consument één ecosysteem. En privacy: bij de bankpas heb je tenminste nog EU-regels en toezicht, bij een wallet heb je óók een techbedrijf dat metadata ziet en je in z’n eigen lock-in duwt. Benieuwd wanneer we in NL eindelijk serieus werk maken van een Europese wallet/instant payments aan de kassa (Wero/SEPA) zodat je niet standaard in Cupertino of Mountain View hoeft te pinnen.

Leuk dat iedereen het heeft over batterij en Apple, maar het echte probleem is dat “mobiel” steeds vaker betekent: je bank koppelt je betaalmiddel aan je telefoonnummer + app + biometrie, en als je account om wat voor reden dan ook in een fraudefilter knalt sta je dus meteen overal droog. Ten eerste is dat juridisch en praktisch gewoon een machtsverschuiving (bank/tech beslist realtime), ten tweede wordt terugdraaien/klachten afhandelen bij wallet-betalingen vaak een kastje-muur circus tussen bank en Apple/Google, maar ok, lekker “sneller bij de kassa”.

Leuk dat het “sneller” is, maar we normaliseren hiermee dat toegang tot betalen afhangt van een duur device + een platform dat z’n eigen regels maakt — en wie geen smartphone kan/wil betalen mag dan lekker achteraan aansluiten? maak cash en een simpele pas gewoon een GARANTIE (ook bij storingen), en stop met doen alsof digitalisering automatisch vooruitgang is, oh ja want iedereen heeft natuurlijk €900 voor een telefoon liggen.

bij ons in het dorp zie je het verschil vooral bij de jeugd: die tikken met horloge en lopen door, en de caissière ziet niet eens meer wat er betaald is. maar niemand heeft het over de kosten van al die “snelle” techniek aan de winkelkant, telkens nieuwe terminals, updates, storingen… en dat wordt gewoon weer op de prijs van een brood en een pak melk gezet, zo simpel is het.

Iedereen zit op batterij/Apple te focussen, maar de echte reden dat “mobiel” wint is fraudeflow: tokenization + biometrie = minder gedoe met limieten/chargebacks dan zo’n dom pasje dat je overal kunt skimmen. simpel: de wallet is technisch gewoon een betere kaart (per transactie een token), alleen jammer dat we dat als EU niet zelf hebben geshipt en nu weer huur betalen aan twee platformen.