Goed nieuws voor ons spaargeld: banken verhogen massaal hun rente op deposito’s

Mooi hoor, “massaal verhogen”, totdat je ziet dat ’t om een paar tienden gaat en de voorwaarden ineens strakker zijn dan een sluisdeur. Laat ze eerst maar eens de gewone spaarrekening fatsoenlijk betalen, depositootje is leuk als je het geld toch niet nodig hebt.

Die 0,8–1,1% klinkt leuk tot je het naast inflatie zet, maar het echte “rendement” zit ’m nu vooral in spreiden: een deel direct opneembaar houden en alleen het stuk dat je echt 1-2 jaar niet nodig hebt vastzetten. wat veel mensen niet weten: spaargeld tot 100k per bank valt onder het depositogarantiestelsel, dus als je toch gaat shoppen kan het best slim zijn om niet alles bij één club te parkeren (en check ook even of zo’n merk niet onder dezelfde bankvergunning hangt). overigens: als je nog een variabele hypotheek hebt, is extra aflossen soms gewoon een hogere, risicoloze “rente” dan elk deposito.

op de werkvloer zie ik vooral dat “spaargeld” voor veel mensen gewoon een buffer is voor kapotte wasmachine of een naheffing, die kunnen dus helemaal niks vastzetten in zo’n deposito. en dan is 0,8% leuk voor wie 20k over heeft, maar de groep die elke maand puzzelt betaalt ondertussen wél 14% bij roodstand/koop-nu-betaal-later en daar hoor je banken ineens niet over met “goed nieuws”. geef dan dáár eens een fatsoenlijke renteverlaging op, dat helpt pas echt.

Leuk dat deposito’s omhoog gaan, maar iedereen staart zich blind op dat percentage en vergeet dat banken ook gewoon op “netto rente-inkomsten” sturen: zolang ze genoeg cheap funding hebben via betaalrekeningen/spaarpotjes, hoeven ze jou niks te geven. Check vooral of je bank onder dezelfde vergunning hangt (labels zat) en of je niet boven die 100k per bank uitkomt, want dan is shoppen ineens minder “gratis rendement” dan het klinkt. En ondertussen blijft het echte schandaal dat roodstand/creditcards vrolijk 12-14% doen terwijl de ECB allang niet meer op nul staat, daar hoor je ze nooit over.

Ach leuk die deposito’s, maar check ff of je bank je variabele spaarrente niet stiekem omlaag tikt terwijl ze met “actierente” schermen, onderaan de streep ben jij gewoon de pinautomaat voor hun winstcijfers toch

deposito-rente omhoog is leuk, maar check vooral of je bank je geld niet “gratis” laat verdampen via negatieve/0% rente op je betaalrekening boven een saldo-drempel of door ineens kosten te bumpen; ze schuiven gewoon met knobs in de pricing-engine. en lol “massaal”, zet dan ook ff een simpele rente-vergelijker in de app met transparante voorwaarden, nu is het nog steeds dark patterns tot je bij stap 4 de kleine lettertjes ziet.

“Goed nieuws” voor spaarders met genoeg slack om geld 1-2 jaar te parkeren, maar voor de meeste mensen is sparen geen beleggingskeuze maar een noodbuffer — en die blijft dus gewoon verdampen. en ondertussen maken banken recordwinst op rente-marges én gooien ze roodstand/BNPL lekker op double digits, oh ja want dat heet dan “risicopricing” — misschien tijd voor echte regulering: minimumspaarrente gekoppeld aan ECB + harde caps op consumptieve rente.

In de praktijk is zo’n deposito vooral “handig” als je zeker weet dat je er echt niet aan hoeft te komen, maar met kinderen/auto/huis komt er altijd wel iets tussendoor en dan zit je dus met gedoe of boete. En niemand zegt erbij dat je belasting (box 3) gewoon doorloopt, dus van die paar tienden rente blijft soms echt weinig over.

Wat ik mis in dit soort “goed nieuws”-stukjes: laat banken eens verplicht de effectieve rente laten zien zoals bij leningen, dus na bronbelasting/voorwaarden én met een simpele “wat krijg je netto bij 10k voor 12 mnd” calculator. Nu is het gewoon een doolhof van labels, minimale inleg en kleine lettertjes en dat is precies de UX waarmee ze willen dat je afhaakt en je geld lekker blijft staan voor bijna niks.

In de praktijk: deposito is leuk als je zeker weet dat je het niet nodig hebt, maar met een boerderij (of gewoon een oud huis) komt er altijd wat tussendoor en dan is die boete ineens je “rendement”. En let ook ff op: bij veel banken gaat de rente pas omhoog vanaf een flink minimumbedrag, de rest blijft gewoon op een lullig tarief staan. Ik zet liever een deel apart op een aparte spaarrekening bij een andere bank en hou het los, slaap ik beter van.