FIU-Nederland krijgt opschortingsbevoegdheid voor ongebruikelijke transacties

het probleem is dat je nu een opschortingsknop geeft aan FIU maar de hele uitvoerings-infrastructuur eromheen (banken/notarissen/accountants, IT-koppelingen, 24/7 bezetting, juridische checks) al piept en kraakt; dan krijg je dus “pauzeer maar” en ondertussen stapelen de dossiers zich op en gaat de echte boef gewoon via een andere route. de oplossing is: maak die bevoegdheid keihard datagedreven met SLA’s en logging, plus één standaard API/berichtformat richting meldingsplichtigen, anders wordt dit weer een extra laag compliance-theater met nul draagvlak en vooral veel valse positieven.

Wederom een “bevoegdheid” erbij en de rekening schuiven ze doodleuk door naar de meldingsplichtigen: processen omgooien, juristen erbij, extra compliance-mensen… reken maar €50k-€150k per kantoor per jaar en bij de kleintjes is dat gewoon einde verhaal. En dan dat stukje dat je de klant meteen moet informeren maar het is “geen tipping-off”?? ja hoor, als mijn betaling 5 werkdagen wordt bevroren weet ik ook wel hoe laat het is, dan is het geld allang via crypto of een stromannetje weg. Straks vooral veel brave burgers die vastlopen en de echte jongens lachen zich rot.

Even serieus, dit gaat niet alleen over “boeven pakken” maar ook over liquidity risk: als FIU straks transacties kan bevriezen ga je zien dat partijen gewoon pre-emptively buffers aanhouden en sneller naar cash/crypto/foreign rails schuiven, en dat maakt de hele betaalmarkt juist minder transparant. En wacht maar tot de eerste keer dat een deal op vrijdagavond 23:50 wordt opgeschort en maandagochtend de koers/overname klapt… dan is de claim-circus pas echt bullish voor advocaten.

Ik rij ’s nachts genoeg lui naar Schiphol die met een plastic tasje vol “cash” doen alsof het vakantiegeld is, en die gaan echt niet ineens braaf worden omdat FIU een knopje krijgt. Straks staat de normale jansen met z’n huur en aanbetaling vast omdat-ie een keer 3k van z’n moeder krijgt, terwijl de echte jongens allang via nepbedrijven en buitenlandse rekeningen doorrollen, godverdomme.

ja goed, ik snap dat ze witwassen willen pakken, maar ik hoop echt dat er ook iets geregeld is voor als FIU het fout heeft en jouw geld vaststaat voor huur/kinderopvang… je kan niet tegen de juf zeggen “sorry FIU heeft op pauze gedrukt” toch?

Leuk dat FIU een “pauzeknop” krijgt, maar wie draait er op voor de schade als het loos alarm is? Even rekenen: 5 werkdagen is praktisch een halve maand aan cashflow voor een zzp’er of klein bedrijf, en dan kun je je loon/BTW gewoon niet “later” betalen zonder boetes. En dat klant informeren “geen tipping-off” noemen is echt juristenhumor: je zet iemands geld stil en verwacht dat-ie denkt dat het door een storing komt??

Ik heb genoeg van de wereld gezien en dit soort “pauzeknoppen” werken alleen als je ook meteen keihard vastlegt wie er aansprakelijk is als FIU ernaast zit, want anders wordt het een gratis gokje met andermans geld en dat gaat echt mis bij salarisbetalingen, hypotheekrente of een simpele woningoverdracht. En dat klant informeren “mag”, tja, dan krijg je dus boze klanten aan de balie en aan de telefoon bij de bank/notaris, terwijl FIU zelf lekker in een kantoortje zit met vijf werkdagen speling; zet er dan op z’n minst een 24/7 rechter-achtige toets naast en een automatische vergoeding bij onterechte opschorting, dan gaan ze vanzelf wat preciezer werken. Nu voelt het weer als: overheid roept stoer, uitvoering mag de klappen opvangen en de echte jongens hebben allang drie rekeningen buiten de EU.