De Nederlandsche Bank: steeds minder vals geld in omloop

Feit blijft, 17.900 valse biljetten is nog steeds best veel, zeker omdat jij als consument gewoon de pineut bent als je zo’n neppe 50 in handen krijgt. Die pieken met heel slechte kwaliteit laten ook zien dat het vooral gaat om oplichting bij markten, deur-aan-deur en kleine shops waar niemand met UV-lampjes staat te zwaaien. En ja, minder cash helpt, maar er zijn ook zat mensen die cash móeten gebruiken, dus blijf gewoon checken op voelbare inkt en dat hologram, scheelt gedoe.

17.900 klinkt “veel”, maar even rekenen: op pak ’m beet 500 miljoen biljetten in NL is dat afgerond 0,003%… dus de kans dat jij die ene neppe 50 krijgt is vooral pech + slechte controle bij de aannemer/marktkraam. En die pieken door “zeer slechte kwaliteit” zijn ook grappig: dan stijgt het aantal omdat mensen eindelijk kijken, niet omdat criminelen ineens geniaal worden.

Joa, als horeca zie ik vooral: die neppe 50’jes duiken op als het druk is en iedereen “snel snel” doet, en dan ben je als ondernemer gewoon de sjaak want de bank lacht je uit. Geef dan ook eens fatsoenlijke, goedkope check-pennen/scan-apps met terugbetalingsregeling of zo, anders is het weer: minder cash = minder risico, ja voor de bank misschien… voor ons blijft ’t opletten geblaze, rustig aan.

Die “minder cash is de oplossing”-lijn vind ik altijd wat makkelijk, want contant geld is óók een basisvoorziening voor ouderen, kinderen en mensen die hun budget strak willen houden. Echter laat DNB dan samen met banken en gemeenten gewoon zorgen dat kleine ondernemers laagdrempelig kunnen checken én dat je als ondernemer niet meteen de volle schade slikt als je te goeder trouw bent. Daarentegen: als de meeste nepbiljetten zo beroerd zijn, dan moet een korte training + een simpel apparaatje bij elke markt- en horecakassa echt haalbaar zijn, toch?

Juridisch gezien blijft het rare gat dat de “te goeder trouw” consument bij contante betaling meestal wél beschermd is (je kunt een biljet niet even terugvorderen), maar de ondernemer die het biljet inneemt en pas bij de bank wordt afgekeurd de facto gewoon de schade draagt. Dan krijg je dus dat DNB juicht over dalende aantallen, terwijl het risico in de keten vooral verschuift naar de partij met de minste onderhandelingsmacht. Als je dat echt wil aanpakken, moet je niet alleen roepen “check beter”, maar ook iets regelen aan aansprakelijkheid/chargeback-achtige compensatie, mits je aan minimale controle-eisen voldoet.

Die 43% nep-€50 is geen mysterie hoor: dat is gewoon het “hoogste biljet dat nog normaal rondgaat” in winkels, dus daar zit de sweet spot voor fraude. En dat verhaal over “nieuwe ontwerpen sinds 2020” klopt ook niet lekker: de Europa-serie van de €50 is van 2017, dus DNB verkoopt hier vooral een marketingpraatje alsof ze gisteren pas hologrammen hebben uitgevonden. Als je echt minder nep wilt, zorg dan dat winkels standaard geen 50’tjes meer aannemen boven een bepaald bedrag… maar ja, dan krijg je weer gejank over contant geld.

Tja, die valse biljetten, daar heb ik ook 'ns mee te maken gehad... zat zelf net bij 'n tankstation, kreeg 'n 50 euro biljet van 'n klant die verdacht leek, en dan moet je dus checken... maar ja, die apparatuur daarvoor is niet goedkoop, en de bank lacht je gewoon uit als je 'n keer 'n foute biljet binnenkrijgt... gewoon 'n val voor ondernemers, die lui in Den Haag doen echt niks om ons te helpen!

17.900 nepbiljetten “uit de omloop gehaald” = alleen wat er gedetecteerd wordt hè, de rest is gewoon silent failure ergens in de keten. En eerlijk: zolang banken ondernemers laten opdraaien en cash-storten duur/gedoe maken, push je mensen vanzelf naar pin/QR, niet omdat het beter is maar omdat cash door beleid steeds meer een unsupported feature wordt, lmao overheid + banken = pure legacy code.