The Netherlands and Fintech in 2026 - The Fintech Times

Wero als “naadloze” opvolger van iDEAL, ja tuurlijk… tot je bij een webwinkel in DE/FR ineens in een EPI-loginflow belandt die net anders is en de helpdesk je naar je bank wijst. Maar eerlijk: als we nog 10 jaar blijven leunen op Visa/Mastercard + Apple/Google Pay, dan kun je elke keer weer verontwaardigd doen over “Brussel” terwijl je je betaalinfrastructuur gewoon uitbesteedt aan Californië. Benieuwd of NL-banken dit eens niet halfbakken implementeren met 3 verschillende UX’en, want dan is het klaar met die volwassen fintech-laag en krijg je weer frictie waar niemand op zit te wachten.

Leuk dat “betalingssoevereiniteit”-verhaal, maar de echte test is niet of Wero in een hippe demo werkt, het is of je moeder van 82 en de lokale fietsenmaker er zonder gedoe mee kunnen afrekenen als de app weer eens een update wil of je telefoon leeg is. In mijn tijd bij de KLM gold ook: redundantie is heilig, je bouwt geen systeem dat alleen soepel loopt als alles perfect is, dus hou naast die Europese ambities gewoon keihard vast aan simpele fallback-opties en zorg dat storingen niet meteen het hele land platleggen. En nog iets: al die fintech-jongens verdienen vooral aan data en “convenience”, dus ik ben vooral benieuwd wie straks écht de klantenservice doet als er geld vastzit tussen bank, wallet en webwinkel… want dan ben je als consument altijd de pineut.

Tsja, al dat fintech-gedoe is leuk tot je op de kade staat met beroerd bereik en je schipper wil gewoon bunkeren of havengeld aftikken. Geef mij maar iets dat óók werkt zonder 5 apps, 3 updates en een “tijdelijk storing” schermpje, anders sta je net zo droog als een sluis zonder stroom.

Men vergeet gemakkelijk dat betalen niet alleen “tech” is maar ook vertrouwen; en dat vertrouwen hangt aan iets saais als aansprakelijkheid. Als Wero straks via een wallet tussen jou en je bank gaat zitten, wil ik zwart-op-wit weten wie er betaalt bij fraude of een mislukte terugboeking, niet na drie weken kastje-muur. Europa kan best wat ruggengraat tonen tegen Visa/Mastercard, maar dan moet de consument niet eindigen met méér gedoe en minder rechten.

Ach leuk al die fintech-glitter, maar in de haven telt maar 1 ding: instant SEPA, fatsoenlijke API’s en geen gezeik met KYC elke keer als je een buitenlandse leverancier betaalt, anders blijven we gewoon bij de ouwe bankoverschrijving klaar toch

Iedereen hier focust op “werkt het in de haven/bij oma”, maar niemand over macht: Wero wordt weer zo’n infrastructuurlaag waar een paar banken + EPI de spelregels (en fees) zetten en wij mogen hopen dat de “privacy” niet stiekem een datagraaifest wordt. Als Europa dan toch soeverein wil doen, maak het meteen public-interest: open standaarden, harde consumentenrechten bij fraude/chargebacks en géén pay-to-play voor kleine webshops — anders is het gewoon rebranding van dezelfde kapitalistische tollbooth, maar dan met een EU-sticker erop.