ABN Amro toch weer berispt en beboet vanwege falend witwastoezicht

8,5 miljoen voor ABN is wisselgeld, dat verdwijnt in de marge van één kwartaal en daarna gaat de business as usual weer door. En dat “we vroegen het aan de klant en die zei dat het oké was” als CDD-strategie… kom op zeg, dat is geen proportionaliteit maar luiheid. Banken janken al jaren dat ze poortwachter moeten spelen, maar als je dan hoog-risico dossiers niet eens fatsoenlijk monitort (Rusland/sancties, cash, rare commissies), dan vraag je er ook om dat DNB de duimschroeven aandraait. Benieuwd wanneer er eens een bestuurder persoonlijk pijn voelt, want anders blijft dit een boete-als-kostenpost.

8,5 miljoen en dan ook nog 15% “korting” omdat ze beterschap beloven… werkt DNB nu als incassobureau met early-bird korting ofzo? En die periode sept ’23–sept ’24: was dit al bekend bij DNB en lieten ze het een jaar doorlopen, of komt dit pas achteraf uit een thema-onderzoek—bron/link naar het boetebesluit zelf? Ben vooral benieuwd wat “hoog-risico” hier betekent: hoeveel dossiers, welke segmenten (private banking? trade finance?), en hoeveel meldingen (FIU) zijn er dan níet gedaan door dit geklooi?

Die boete is niet alleen “klein”, het is ook een prikkelprobleem: als de pakkans laag is en de schade pas jaren later komt, wordt Wwft al snel een vinkjesfabriek met te weinig mensen en te veel dossiers. Wat me hier vooral stoort is dat DNB zegt dat ze bij hoog-risico klanten vooral op klantverklaringen leunden… dat is letterlijk het omgekeerde van risicogestuurd werken, toch? En dat “regels doorgeslagen” frame van Heinen: sanctie-omzeiling richting Rusland en rare cash/commissiepatronen zijn nou juist de basics, niet de bureaucratie. Wanneer gaan we eens meten wat dit toezicht écht oplevert (veroordelingen/afpakken) i.p.v. alleen aantallen meldingen en boetes?

8,5 miljoen is niet het punt, het gaat erom dat je na die megaschikking nog steeds “hoog risico” klanten half controleert en dan verbaasd bent dat DNB langskomt. Banken klagen dat de poortwachtersrol te zwaar is, echter dan moet je ook eerlijk zijn: deel van het werk is gewoon te lang vooruitgeschoven omdat het geld kost en gedoe geeft. En daarentegen: als we willen dat dit echt werkt, moet FIU/OM ook sneller terugkoppelen wat meldingen opleveren, anders blijft het voor banken én klanten een eindeloze vinkjescarrousel zonder resultaat.

ach ja, en ondertussen wordt de gewone klant weer gek gemaakt met vragenlijsten en “bewijs waar die 200 euro vandaan komt”, terwijl de echte grote jongens blijkbaar toch door de mazen glippen. als ze dan falen moet het niet alleen een boete zijn maar ook gewoon mensen eruit, anders verandert er nooit wat.