Nederlanders kunnen meer profiteren van hun spaargeld door te beleggen

AFM die zegt “ga beleggen” terwijl ze tegelijk alles dichtregelen en mensen bang maken met risico-waarschuwingen, ja lekker consistent… spaargeld op 1-2% is gewoon een langzaam leeglopende batterij door inflatie, maar als je dan wil investeren krijg je meteen box 3-gedoe en een stapel formulieren, dit is gewoon een bug in het systeem.

Beleggen kan best logisch zijn, maar “1 op de 10 heeft ruimte” zegt nog niks over of ze ook een buffer hebben voor pech/werkloosheid of een verbouwing die ineens 15k duurder uitvalt. En veel mensen onderschatten volgorde-risico: als je net rond pensioen een -30% beursjaar pakt, doet dat meer pijn dan “gemiddeld 7% per jaar” op een grafiek. AFM mag best zeggen: eerst 6-12 maanden noodpot, dan pas breed gespreid (ETF) en vooral niet gaan stockpicken omdat je buurman winst had, toch?

AFM doet alsof “niet beleggen” per definitie dom is, maar ze vergeten even de simpele rekensom: als je straks box 3 heft over een fictief rendement en je echte rendement is een paar jaar nul of negatief, dan betaal je dus belasting over lucht. Dan is spaargeld op 2% ineens niet “lui”, maar gewoon risico mijden voor beleid dat elk jaar van spelregels wisselt. Beleggen is prima, maar met deze overheid is het net schaken op een bord waar iemand steeds vakjes verplaatst.

Die AFM kijkt vooral naar “gemiddeld huishouden met ruimte”, maar in de praktijk zit het ‘m vaak in gedrag: mensen houden 40k op een spaarrekening omdat het overzichtelijk voelt, niet omdat ze dom zijn. En dan komt er nog iets bij dat niemand graag hoort: als je toeslagen/kwijtschelding/aanvullende regelingen hebt (gemeente, huurtoeslag etc.), kan extra vermogen je ook gewoon geld kosten, dus dan is “ga beleggen” niet per se een cadeau. Dus ja, beleggen kan prima, maar het hangt er nogal vanaf in welk loketje je verder nog zit… en daar is de AFM weer net niet van.