Dit jaar van baan wisselen? Pas op voor pensioengat van mogelijk duizenden euro's

Hmm lekker dan, je wisselt van baan om erop vooruit te gaan en ondertussen verdwijnt er stilletjes een paar duizend uit je pensioen omdat fondsen niet “matchen”. Waarom is dat in 2026 nog steeds zo ondoorzichtig, je krijgt echt pas jaren later door dat je genaaid bent.

Bizar dat je in 2026 dus “gestraft” wordt als je gewoon van sector wisselt, terwijl iedereen maar roept dat je flexibel moet zijn op de arbeidsmarkt. wat veel mensen niet weten: je kunt dit soms vóór je overstap al laten doorrekenen bij je fonds of via mijnpensioenoverzicht en dan evt. je startdatum/overstapmoment slim timen, maar dat moet je dus wel nét op tijd weten… en dat hoor je dus niet in een HR-gesprekje van 20 minuten. Overigens: die compensatie is bruto en komt vaak verspreid in de pot, dus je ziet het niet als een lekker bedrag op je rekening, maar het effect op eindkapitaal kan wel echt fors zijn.

Goh, wat mij vooral stoort: niemand bij het solliciteren zegt ff “check je pensioen” en je tekent zo’n contract terwijl je geen idee hebt of je nieuwe baas überhaupt iets fatsoenlijks opbouwt. En straks ben je 55 en dan blijkt het gat, lekker dan toch?

Dit is precies zo’n “transitie-effect” waar iedereen pas wakker van schrikt als je al weg bent: die compensatie is vaak gekoppeld aan op dát moment actief deelnemen bij fonds X, dus een overstap op het verkeerde kwartaal en je valt tussen wal en schip zonder dat iemand je dat expliciet zegt. Kanttekening: het gaat niet alleen om sector wisselen, ook detachering/uitzendconstructies of een paar maanden eruit (WW, sabbatical) kan je status van actief naar slaper duwen en dan ben je ‘m ook kwijt. En ja, mijnpensioenoverzicht helpt, maar dat loopt altijd achter en laat je niet zien wat je misloopt aan compensatie die nog niet is toegekend, dus je moet echt bij je fonds zelf door de molen… lekker “mobiliteit stimuleren” zo.

Hier op het land wissel je ook wel eens van werkgever (seizoen, loonwerker, coöperatie) en dan denkt iedereen: pensioen komt later wel. Maar dit is dus precies zo’n regel waar de hoogopgeleide HR-mensen nog net uitkomen en de rest gewoon pech heeft omdat je “net” in het verkeerde fonds zit. maak die compensatie dan persoonsgebonden en automatisch, anders is het weer mobiliteit roepen en ondertussen mensen stilhouden met kleine lettertjes.

Dit is dus het gevolg van hoe die “compensatie” juridisch is opgetuigd: niet als een persoonlijk recht dat je meeneemt, maar als een fondsinterne herverdeling op het moment van invaren. Dan krijg je precies dit soort perverse prikkels waarbij mobiliteit (waar de overheid zelf om jankt) ineens financieel wordt afgestraft, en dan mogen HR en fondsen het weer “beter uitleggen” alsof dat het probleem is. Maak het gewoon portable en laat het geld de deelnemer volgen, desnoods met een landelijke standaardregeling, want dit is nu vooral roulette met je startdatum.

Ja dit dus… ik had laatst een klant die overstapte en dacht “pensioen regelt HR wel”, nou mooi niet: je moet zélf even dat pensioenfonds bellen en vragen wat er gebeurt met waardeoverdracht/compensatie, want anders ben je zo duizenden kwijt en kom je er pas achter als je 60 bent en dan is ’t huilen met de pet op. En als je nieuwe werkgever vaag doet over z’n regeling, dan weet je eigenlijk al genoeg toch… 😅

en dan roepen ze overal “kom werken in de zorg/onderwijs/veiligheid” en als je die stap maakt word je dus ff afgerekend op een technisch pensioentrucje… ik zie genoeg mensen die al krap zitten en juist móeten switchen (scheiding, mantelzorg, burnout) en die hebben echt geen ruimte om “slim te timen” of een adviseur te betalen. maak die compensatie gewoon meeneembaar per persoon, anders is het weer typisch: flexibiliteit eisen en risico’s lekker bij de werknemer dumpen.

het probleem is dat die compensatie nu als fonds-interne “invaarkorting” is ontworpen en dus niet meeloopt met de deelnemer, terwijl de arbeidsmarkt-infrastructuur juist draait op mobiliteit tussen sectoren en tijdelijke contracten. de oplossing is maak het een persoonsgebonden recht dat via pensioenregister/mijnpensioenoverzicht automatisch wordt bijgehouden en bij waardeoverdracht gewoon mee verhuist, anders blijf je dit soort rare randgevallen houden waar een paar weken timing of een WW-maand je tienduizenden kan kosten en niemand daar draagvlak voor gaat houden. en nee, “we sturen een nieuwsbrief” is geen oplossing, dat is schadebeperking achteraf.

Noe ja, iedereen wijst naar HR en fondsen, maar bij een overstap moet je óók gewoon keihard vragen: wat is de werkgeverspremie en is er een fatsoenlijke nabestaanden/arbeidsongeschiktheidsdekking, want dat “pensioengat” zit soms niet eens in later maar je partner staat morgen al met lege handen… sjön geregeld in de folder, tot je ’t echt nodig hebt.

Dit is niet alleen “communicatie”, dit is gewoon een ontwerpfout: je maakt een compensatie afhankelijk van toevallig nog actief zijn bij één fonds op één datum, terwijl de overheid tegelijk arbeidsmobiliteit predikt. Maak dat recht persoonsgebonden en laat het automatisch meelopen via mijnpensioenoverzicht, echter zolang dat niet zo is zou ik zeggen: laat werkgevers bij indiensttreding verplicht een simpele pensioencheck doen en vastleggen, anders is het weer de rekening bij de werknemer die net een stap durft te zetten.