ING: Hypotheekrente stijgt door Iranoorlog, impact op starters

Die “Iranoorlog” is vooral een lekker excuus om rente-opslagen door te drukken: olieprijs omhoog = paniek, olieprijs omlaag = tja, de markt hè. Even rekenen: 0,4% erbij op een hypotheek van 4 ton is grofweg €130-€170 per maand extra, dus dat €150-€200 kan, maar starters zijn vooral de klos omdat de huizenprijs zelf al krankzinnig is. En ING die zegt “zet nu vast” terwijl ze net zelf de knop omhoog hebben gedraaid… ja, dat heet verkoop.

tja dit is gewoon geopolitieke risk premium die in de kapitaalmarkt schiet, banken volgen de swapcurve en hun fundingkosten, niet alleen “knop omhoog voor de lol”. starters moeten stoppen met hopen op lage rente en gaan sturen op leencapaciteit: kleiner, buiten de ring, of even huren en cash opbouwen, want als Hormuz echt dicht gaat is dit pas het begin.

dat starters “even huren” is ook niet zo simpel met die huren die net zo hard stijgen en de verhuurders die alles willen weten behalve je bloedgroep. Aan de andere kant: als je nu maximaal leent en de rente schiet nog 1% omhoog, zit je straks klem en kun je ook niet meer verhuizen, dus die onzekerheid is wel echt een ding.

Joa, iedereen kijkt naar die rente maar niemand zegt hardop dat alles in de bouw ook weer duurder wordt door energie/transport, dus zelfs als je “wacht tot ’t zakt” ben je straks nóg verder van huis. En die banken roepen dan dat ’t risico stijgt, maar winst omhoog door hogere marges is ook gewoon sjön meegenomen hè.

Wat veel mensen niet weten: die hogere olie/gasprijs tikt starters dubbel, want je energierekening en boodschappeninflatie gaan óók omhoog en daardoor zakt je leencapaciteit meteen mee in de Nibud-toets, zelfs als je salaris niet meegroeit. Overigens hoor ik niemand over de “risicopremie” van huizen met slecht energielabel: bij 4,3% rente is een tochtige D/E-woning ineens een maandelijkse straf, terwijl een A-label je totale woonlast vaak stabieler maakt dan krampachtig 0,1% rente shoppen. en ja banken rekenen door, maar het systeem is gewoon bizar gevoelig voor elke geopolitieke scheet in Hormuz…

alsof starters alleen last hebben van 0,4% rente lol je bod wordt tegenwoordig gewoon weggeveegd door mensen met overwaarde die ff 2 ton cash droppen en dan doet ing net alsof het om “swapcurve” gaat terwijl de echte game is wie al een huis had in 2016 rip

Ja goed, elke keer als er “oorlog” is schiet alles omhoog en wij mogen het weer slikken, maar ondertussen stijgt m’n boodschappenbon ook en dan zegt de bank: ja dan kan je minder lenen, succes hè. starters kunnen niet eens normaal plannen met 2 inkomens en kinderen, want het verandert per maand en je spaargeld verdampt gewoon.

Iedereen staart zich blind op “ING zet een knop omhoog”, maar de echte koppeling loopt via inflatieverwachting -> ECB langer hoog -> swapcurve omhoog, en dáár prijs je hypotheken op. simpel: Hormuz dicht = energie duur = inflatie sticky = rente langer kut, dus starters worden niet door ING gesloopt maar door een markt die elk risico meteen inprijst en een overheid die al 10 jaar geen aanbod durft te shippen. En nee, “even wachten tot het zakt” is ook gokken, alleen zonder upside.

Dit hele “zet nu vast” advies van ING mist echt de gebruikerskant: starters moeten een keuze maken met nul grip op de komende 5 jaar, maar de bank laat je niet even simpel zien wat +0,5% of -0,5% betekent voor je maandlast én je buffer na VvE/onderhoud/kinderopvang. Geef gewoon standaard zo’n stress-test bij het renteaanbod (met realistische scenario’s), want nu is het gokken in een interface die alleen maar “teken hier” schreeuwt.

starters zitten niet eens zozeer vast op die 0,4% maar op de stress-test: rente omhoog = max hypotheek omlaag, en dan klapt je hele “biedstrategie” eruit terwijl de vraag gewoon blijft door schaarste. en banks doen alsof dit natuurkunde is, maar hun risk models zijn ook maar spreadsheets met aannames; één geopolitieke spike en iedereen gaat tegelijk “pricing up” alsof het een automatische circuit breaker is, dit is gewoon een bug in het systeem.

Dit is precies waarom die fossiele verslaving ons financieel gegijzeld houdt: 1 gedoe rond Hormuz en hoppa, niet alleen benzine duurder maar ook je hypotheek, je boodschappen, alles. En ondertussen blijven we starters in tochtige labels D/E duwen omdat “er moet iets” en dan betaal je je scheel aan energie én je leencapaciteit zakt weer, dat is gewoon een domino-effect in het hele ecosysteem. Bouw nou eindelijk massaal A-label betaalbare woningen en ga van gas af, dan ben je tenminste minder afhankelijk van dit soort geopolitieke ellende!